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如何處理物流過程中的保險(xiǎn)問題?

  海運(yùn)貨物運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分為海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。海上風(fēng)險(xiǎn)包括自然災(zāi)害和事故。自然災(zāi)害僅指惡劣天氣、閃電、洪水、流冰、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害。

  事故主要包括具有明顯海洋特征的重大事故;外部風(fēng)險(xiǎn)是指除海運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)以外的各種風(fēng)險(xiǎn),分為一般外部風(fēng)險(xiǎn)和特殊外部風(fēng)險(xiǎn):一般外部風(fēng)險(xiǎn)是指盜竊、破損、泄漏、污染、濕熱、異味、生銹、鉤損、缺貨、淡水雨等特殊外部風(fēng)險(xiǎn)主要是指因軍事、政治和行政法律等原因?qū)е仑浳飺p失的風(fēng)險(xiǎn)。例如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、未能交付、拒絕等,針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)稱為海上保險(xiǎn)。

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  保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率:

  保險(xiǎn)金額=CIF發(fā)票價(jià)格(CIF價(jià)格)*發(fā)票加價(jià)率(通常加價(jià)10%)=CIF價(jià)格*110%

  1.如無(wú)特別規(guī)定,一般為CIF價(jià)的110%,特價(jià)不超過CIF價(jià)的120%。

  2.按照國(guó)際慣例,海上保險(xiǎn)條款分為三種,ICC(A/B/C),是英國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的條款;國(guó)內(nèi)公司一般也使用CIC條款,這是中國(guó)自己的條款。

  3.確定保險(xiǎn)費(fèi)率的因素有:貨物種類、航次、包裝、使用條款、保險(xiǎn)金額、保單模式、責(zé)任限額;每個(gè)項(xiàng)目都會(huì)影響費(fèi)率。

  4.保險(xiǎn)模式一般分為三種:分單,即只對(duì)一票貨物投保;包月訂單,每月按約定的保險(xiǎn)費(fèi)率申報(bào)保險(xiǎn),不申報(bào)不收取保費(fèi);包年訂單,以年份為結(jié)算時(shí)間,預(yù)付預(yù)估保費(fèi)的75%左右,多不退少補(bǔ)。對(duì)于以上三種方式,費(fèi)率會(huì)依次降低。

  海上保險(xiǎn)索賠原則:

  1.基于海上保險(xiǎn)合同的原則,海上事故發(fā)生后,是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)、是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)、保險(xiǎn)賠償金額、免賠額的確定、被保險(xiǎn)人自身的責(zé)任等,都是由保險(xiǎn)人確定的責(zé)任。保險(xiǎn)合同。

  2.合理性原則,海上保險(xiǎn)人在處理保險(xiǎn)賠償時(shí),應(yīng)以保險(xiǎn)合同為依據(jù),注意合理性原則,因?yàn)楹I媳kU(xiǎn)合同的條款不能概括所有情況。

  3.及時(shí)原則,海上保險(xiǎn)的主要功能是提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查、檢查、確定損失,及時(shí)向被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)賠償金。

  海上保險(xiǎn)理賠相關(guān)流程:

  1.損失通知。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故或者損失的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人。損失通知是保險(xiǎn)索賠的第一個(gè)程序。在船舶保險(xiǎn)中,如果事故發(fā)生在國(guó)外,還應(yīng)通知最近的保險(xiǎn)代理人。

  2.調(diào)查和檢查。保險(xiǎn)人或者其代理人接到損失通知后,應(yīng)當(dāng)立即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失進(jìn)行調(diào)查檢查。主要有兩個(gè)步驟:

  1)港口聯(lián)檢。貨物到達(dá)目的港后發(fā)生損壞時(shí),收貨人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,向商檢部門申請(qǐng)聯(lián)檢,共同查明損壞原因、損壞金額和程度,并編制口岸聯(lián)檢報(bào)告或情況記錄。

  2)異地聯(lián)檢。貨物轉(zhuǎn)至內(nèi)陸收貨人時(shí),無(wú)論貨物是否損壞或未在港口卸貨,只要貨物到達(dá)目的地后,在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)供不應(yīng)求、損壞的,收貨人可通過當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)檢,并出具聯(lián)檢報(bào)告。貨物檢驗(yàn)合格后,索賠人應(yīng)據(jù)此確定貨物損壞的責(zé)任歸屬。貨物的“原損”是發(fā)貨人的責(zé)任,屬于保險(xiǎn)條款的保外責(zé)任,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因“船舶傷殘”、“工作傷殘”或其他外部原因造成的損失,只要發(fā)生在承保期限內(nèi),均屬于保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。

  報(bào)檢人向保險(xiǎn)人或其指定的報(bào)檢代理人申請(qǐng)報(bào)檢時(shí),應(yīng)提供必要的文件,內(nèi)容如下:報(bào)檢單、海運(yùn)提單、貨物發(fā)票、海事報(bào)告、保險(xiǎn)單據(jù)、裝箱單、理貨單、貨物重量表等。

  3.核實(shí)保險(xiǎn)案例。

  4.分析索賠并確定責(zé)任。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)判斷原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任,是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi),索賠人是否具有保險(xiǎn)利益,并審閱了保險(xiǎn)單據(jù)、事故檢驗(yàn)報(bào)告、保險(xiǎn)事故證明、搶險(xiǎn)修理等相關(guān)文件。

  5.計(jì)算賠償金額,支付保險(xiǎn)賠償金。保險(xiǎn)賠付的計(jì)算,保險(xiǎn)人通常以索賠聲明(Statementofclaim)為依據(jù)。保險(xiǎn)賠償?shù)挠?jì)算可以由保險(xiǎn)人自己進(jìn)行,也可以由其代理人或平均理賠人進(jìn)行。


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